Cách tính lãi kép và vì sao nên bắt đầu tiết kiệm sớm
Lãi kép được ví như "kỳ quan thứ tám của thế giới". Bài viết giải thích lãi kép là gì, cách tính, và vì sao thời gian là yếu tố quan trọng nhất khi tiết kiệm hay đầu tư.
Dùng ngay: Lãi kép / Tiết kiệm Miễn phí · không cần cài đặt · chạy trên trình duyệtLãi kép là gì?
Lãi kép là hình thức "lãi mẹ đẻ lãi con": tiền lãi mỗi kỳ được cộng vào gốc, để kỳ sau lại sinh lãi trên tổng lớn hơn. Khác với lãi đơn (chỉ tính lãi trên gốc ban đầu), lãi kép khiến số tiền tăng theo cấp số nhân qua thời gian.
Công thức tính lãi kép
Công thức cơ bản: Số tiền cuối kỳ = Gốc × (1 + lãi suất)^số kỳ. Ví dụ gửi 100 triệu với lãi 8%/năm trong 10 năm: 100 × (1,08)^10 ≈ 216 triệu — hơn gấp đôi, mà bạn không phải làm gì thêm.
Nếu mỗi tháng còn gửi thêm một khoản đều đặn, số tiền cuối kỳ sẽ lớn hơn nhiều. Công cụ tính lãi kép giúp bạn nhập gốc, lãi suất, số năm và khoản gửi thêm hàng tháng để ra kết quả cùng biểu đồ tăng trưởng, khỏi phải tính tay.
Vì sao nên bắt đầu càng sớm càng tốt?
Do lãi kép tăng theo cấp số nhân, mỗi năm bắt đầu sớm hơn tạo ra chênh lệch rất lớn ở cuối kỳ. Người bắt đầu tiết kiệm ở tuổi 25 thường vượt xa người bắt đầu ở tuổi 35 dù người sau gửi nhiều tiền hơn — vì tiền của người đầu có thêm 10 năm để "đẻ lãi".
Lưu ý về lạm phát và rủi ro
Con số cuối kỳ là giá trị danh nghĩa; sức mua thực tế còn bị lạm phát bào mòn, nên lãi suất thực = lãi suất − lạm phát. Ngoài ra, lãi suất cao thường đi kèm rủi ro cao (cổ phiếu, crypto) chứ không chắc chắn như gửi tiết kiệm. Hãy dùng mức lãi suất hợp lý với kênh bạn chọn.
Câu hỏi thường gặp
Lãi kép khác lãi đơn thế nào?
Lãi kép cộng lãi vào gốc để kỳ sau sinh lãi trên cả lãi trước đó, nên tăng nhanh hơn nhiều so với lãi đơn qua thời gian dài.
Gửi thêm hàng tháng có lợi không?
Rất lợi. Kết hợp gửi thêm đều đặn với lãi kép giúp số tiền cuối kỳ lớn hơn đáng kể so với chỉ gửi một lần.
Kết quả tính đã trừ lạm phát chưa?
Chưa. Đó là giá trị danh nghĩa trong tương lai; để biết sức mua thực, bạn cần trừ tỷ lệ lạm phát ước tính.